Sadzby hypoték v októbri 2026: päť bánk zdražilo, kde ešte nájdeš pod 4 %
06. 10. 2026 · 6 min čítania · Autorka Mia Mešťanová
Ak si pred mesiacom počítala splátku a teraz sa ti zdá, že čísla nesedia, nemýliš sa. Koncom septembra a začiatkom októbra zdvihla sadzby na hypotékach väčšina bánk na Slovensku, niektoré o 0,10 percentuálneho bodu, iné až o 0,30. Na prvý pohľad drobnosť, lenže pri hypotéke na tridsať rokov z drobností rastú tisíce eur.
najlacnejšia je aj po zdražení trojročná fixácia. Pri úvere do 80 % hodnoty nehnuteľnosti sa dnes začína okolo 3,90 % a v drahších bankách končí pri 4,29 %. Päťročná fixácia stojí zhruba o 0,10 až 0,40 p. b. viac. Bezúčelová hypotéka je v niektorých bankách za rovnakú cenu, inde až o pol percentuálneho bodu drahšia. A všetky inzerované sadzby sú minimálne, teda po zľavách, ktoré musíš najprv splniť.
Čo sa stalo za posledné dva týždne
VÚB zdražila 26. septembra, Slovenská sporiteľňa 5. októbra a ČSOB, UniCredit aj Tatra banka 6. októbra. 365.bank zdvihne sadzby 8. októbra. Najvýraznejší skok má UniCredit, ktorá pridala 0,30 p. b. na všetkých fixáciách, takže jej trojročná fixácia vyskočila z 3,79 na 4,09 %. Tatra banka, ktorá ešte nedávno lákala na najnižšiu trojročnú sadzbu na trhu, dala všetkým fixáciám od jedného do piatich rokov rovnakú sadzbu 3,99 %.
Prečo sa to deje? Banky si peniaze na hypotéky požičiavajú drahšie, keďže Európska centrálna banka v septembri zvýšila sadzby a na ďalší vývoj sa dopredu neviaže. Trh preto nečaká, že by hypotéky v najbližších mesiacoch výrazne zlacneli.
Aké sadzby platia teraz
Tabuľka ukazuje minimálne sadzby pri účelovej hypotéke do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, teda keď si sama dáš aspoň 20 % alebo založíš ďalšiu nehnuteľnosť. Zoradené od najlacnejšej trojročnej fixácie.
| Banka | Fixácia 3 roky | Fixácia 5 rokov |
|---|---|---|
| 365.bank (od 8. 10.) | 3,90 % | 4,10 % |
| ČSOB | 3,90 % | 4,10 % |
| Tatra banka | 3,99 % | 3,99 % |
| mBank | 3,99 % | 4,29 % |
| UniCredit | 4,09 % | 4,49 % |
| VÚB | 4,09 % | 4,29 % |
| Slovenská sporiteľňa | 4,29 % | 4,49 % |
Stav k 6. 10. 2026. Sadzby sú po zľavách, napríklad za aktívny účet, poistenie schopnosti splácať alebo poistenie nehnuteľnosti. Bez nich je sadzba vyššia.
Ak si požičiavaš viac ako 80 % hodnoty, väčšina bánk pripočíta prirážku, zvyčajne 0,15 až 0,40 p. b. Výnimkou sú mladí do 35 rokov: viaceré banky im dávajú hypotéku do 90 % hodnoty za cenu, akú inak platia ľudia s vyšším vlastným vkladom.
Prečo všetci odporúčajú trojku
Trojročná fixácia je po tejto vlne zdražovania najlacnejšia alebo sa delí o najnižšiu sadzbu vo všetkých bankách. Neznamená to, že je automaticky najlepšou voľbou pre teba. Krátka fixácia je lacná dnes, ale o tri roky budeš sadzbu riešiť nanovo a nikto ti dnes nepovie, kde vtedy bude. Dlhšia fixácia stojí viac, zato ti kúpi pokoj a istotu, že splátka sa roky nepohne. Ak máš rozpočet napnutý na doraz, istota má cenu, ktorú v tabuľke nevidíš.
Koľko stoja tri desatiny percenta
Zoberme hypotéku 150 000 € na 30 rokov. Pri sadzbe 3,90 % je mesačná splátka približne 708 €, pri 4,20 % je to 734 €. Rozdiel 26 € mesačne znie nevinne, za tri roky fixácie je to však takmer 940 € a keby taká sadzba vydržala počas celej splatnosti, zaplatíš navyše vyše 9 000 €.
Príklad (modelová situácia): Žena, 32 rokov, kupuje byt za 190 000 € a potrebuje úver 150 000 €. V jednej banke jej ponúknu 4,09 %, v druhej 3,90 % pri rovnakých podmienkach. Rozdiel v splátke je asi 17 € mesačne, teda vyše 600 € len počas prvej trojročnej fixácie. Za hodinu porovnávania slušná hodinová mzda.
Bezúčelová hypotéka: rovnaký byt, iná cena
Ak si chceš požičať na rekonštrukciu, na vyplatenie bývalého partnera alebo na čokoľvek, čo banke nemusíš preukazovať faktúrou, siahneš po bezúčelovej hypotéke. Tu sa banky líšia výraznejšie. Niektoré účtujú rovnakú sadzbu ako pri účelovej, iné pridajú 0,20 až 0,50 p. b. a k tomu často obmedzia sumu, splatnosť alebo maximálnu výšku úveru voči hodnote nehnuteľnosti. Pri bezúčelovom úvere sa preto oplatí porovnávať ešte dôkladnejšie než pri bežnej hypotéke.
ČSOB a 365.bank sa spájajú
Od 1. novembra 2026 sa ČSOB a 365.bank právne zlučujú. Ak máš hypotéku v 365.bank, tvoja zmluva platí ďalej, na pobočku chodiť nemusíš a zatiaľ sa pre teba nič nemení. Obe značky budú ešte niekoľko mesiacov fungovať vedľa seba a presun klientov do systémov ČSOB prebehne v priebehu roka 2027. Spojená banka bude druhá najväčšia na Slovensku.
Čo si z toho vziať
Sadzba v reklame je štartovacia čiara, nie cieľ. Zľavy za účet a poistenia ťa vedia posunúť o pol percentuálneho bodu oboma smermi, prirážky za vyšší úver, nižší príjem alebo vek zase hore. Preto dve ženy s rovnakým bytom môžu v tej istej banke dostať rozdielnu sadzbu. A preto má zmysel pozerať sa na celú ponuku, nie len na číslo na billboarde.
Ak práve kupuješ, refinancuješ alebo ti o pár mesiacov končí fixácia, hypotekárna kalkulačka ti dá prvý odhad splátky. Koľko by si dostala konkrétne ty a v ktorej banke, prepočítame spolu na stretnutí.
Zdroje
- Sadzobníky a oznámenia bánk o zmene úrokových sadzieb platné k 6. 10. 2026 (365.bank, ČSOB, mBank, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, UniCredit Bank, VÚB).
- Informácie o zlúčení ČSOB a 365.bank: oznámenia oboch bánk, október 2026.
- Výpočty splátok v článku sú orientačné (anuitná splátka, úver 150 000 €, splatnosť 30 rokov).
Tento článok má vzdelávací charakter a nie je finančným poradenstvom. Sadzby sa menia aj v priebehu týždňa a záväzná je až sadzba na schválenej žiadosti o úver.